Emerytura i waloryzacja emerytury 2025

Ile wyniesie emerytura w 2025 roku?

Wysokość minimalnej emerytury

Od 1 marca 2025 roku najniższa emerytura (a także renta z tytułu całkowitej niezdolności do pracy, renta rodzinna i renta socjalna) została podwyższona do kwoty 1 878,91 zł brutto miesięcznie. Stanowi to wzrost o 5,5% względem poprzedniej stawki 1 780,96 zł obowiązującej do końca lutego 2025. W praktyce oznacza to, że osoby pobierające minimalne świadczenie otrzymują od marca o 97,95 zł brutto więcej niż w roku 2024. Dla emerytów otrzymujących minimalną emeryturę kwota netto (po potrąceniu wyłącznie 9% składki zdrowotnej, bez podatku dochodowego) wynosi około 1 709,81 zł na rękę miesięcznie. W poniższej tabeli zebrano aktualne kwoty najniższych świadczeń emerytalno-rentowych:

Jak widać, waloryzacja świadczeń w marcu 2025 r. podniosła również minimalne renty. W rezultacie najniższa renta z tytułu częściowej niezdolności do pracy wynosi obecnie 1 409,18 zł brutto miesięcznie (wzrost o 73,46 zł).

Najwyższe świadczenia emerytalne

System emerytalny premiuje długi staż pracy i wysokie składki, więc wysokość świadczeń bywa bardzo zróżnicowana. Po waloryzacji 2025 ponad 622 tys. osób otrzymuje emeryturę wyższą niż 7 000 zł brutto, w tym ok. 134 tys. pobiera ponad 10 000 zł. Najzamożniejsze kilka tysięcy emerytów ma świadczenia powyżej 15 000 zł, a rekordziści mogą się poszczycić kwotami rzędu 50–51 tys. zł brutto miesięcznie.

Co wpływa na wysokość emerytury?

Wysokość przyszłej emerytury zależy przede wszystkim od zgromadzonego kapitału emerytalnego (suma składek emerytalnych odprowadzonych do ZUS, powiększona o waloryzacje) oraz od momentu przejścia na emeryturę. Kapitał emerytalny jest regularnie waloryzowany (indeksowany) przez ZUS – im dłużej dana osoba pozostaje aktywna zawodowo i nie pobiera świadczenia, tym więcej waloryzacji składek obejmie jej zgromadzone środki. Ponadto im później nastąpi przejście na emeryturę, tym krótszy będzie statystyczny okres pobierania świadczenia (ZUS dzieli zgromadzony kapitał przez oczekiwaną długość życia w miesiącach dla danego wieku). Opóźnienie momentu złożenia wniosku emerytalnego skutkuje zatem wyższą miesięczną wypłatą – często każdy rok dodatkowej pracy potrafi istotnie podnieść kwotę świadczenia. W 2025 r. kontynuowanie pracy nawet przez kilka dodatkowych miesięcy (np. do lipca – zob. sekcja o terminie złożenia wniosku) może przełożyć się na świadczenie wyższe o kilkaset złotych miesięcznie.

Waloryzacja emerytur i rent w 2025 roku – co warto wiedzieć?

Marcowa waloryzacja świadczeń (od 1 marca 2025)

Coroczna waloryzacja emerytur i rent odbyła się 1 marca 2025 r. i wyniosła 5,5%. Taki wskaźnik waloryzacji został ogłoszony w lutym na podstawie danych o inflacji oraz realnym wzroście płac w gospodarce. Waloryzacja marcowa polega na procentowym podwyższeniu wysokości pobieranych świadczeń emerytalno-rentowych – dzięki temu od marca wszystkie emerytury i renty z systemu powszechnego ZUS wzrosły właśnie o 5,5%. Identyczny wskaźnik zastosowano również do emerytur rolników (KRUS), świadczeń mundurowych oraz do rent socjalnych i świadczeń przedemerytalnych. W przypadku najniższych świadczeń zagwarantowano minimalną podwyżkę na poziomie 50 zł brutto, jednak 5,5% od kwot minimalnych i tak dało większy wzrost (więc nie było konieczności stosowania tej gwarancji). Efektem waloryzacji marcowej jest wzrost świadczeń dla wszystkich emerytów i rencistów.

Warto zauważyć, że wskaźnik 5,5% jest znacznie niższy od waloryzacji dwucyfrowych z poprzednich lat (efekt niższej inflacji). Mimo mniejszej skali podwyżki, emeryci mogą liczyć na konkretne korzyści finansowe – na przykład przeciętna emerytura z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), wynosząca przed waloryzacją około 3 000 zł brutto, zwiększyła się od marca o dodatkowe ~165 zł brutto miesięcznie. Mechanizm waloryzacji pozwala z grubsza zachować siłę nabywczą emerytur w obliczu rosnących cen, zapewniając beneficjentom ochronę przed spadkiem realnej wartości świadczeń.

Czerwcowa waloryzacja składek (od 1 czerwca 2025)

Niezależnie od marcowej waloryzacji bieżących świadczeń, co roku 1 czerwca ZUS przeprowadza waloryzację zgromadzonych składek emerytalnych na kontach i subkontach ubezpieczonych. Dotyczy to osób, które jeszcze nie pobierają emerytury – czyli przyszłych emerytów, mających na swoich kontach składki podlegające indeksacji. W czerwcu 2025 r. wskaźnik waloryzacji składek okazał się wyjątkowo wysoki i wyniósł 14,41% dla środków na koncie głównym (oraz 9,49% dla środków na tzw. subkoncie). Oznacza to, że wszystkie składki emerytalne zapisane na indywidualnych kontach w ZUS zostały z dniem 1 czerwca powiększone o 14,41%. Tak wysoki wskaźnik związany jest m.in. z rosnącym funduszem płac i dobrą sytuacją na rynku pracy w poprzednim roku. Dla osób odkładających na emeryturę jest to znakomita wiadomość – ich wirtualny kapitał emerytalny automatycznie istotnie wzrósł.

Dlaczego to ważne? Im wyższa waloryzacja składek, tym większa podstawa do obliczenia przyszłej emerytury. W uproszczeniu, wysokość nowo przyznawanej emerytury ustala się przez podzielenie sumy zwaloryzowanych składek (oraz kapitału początkowego) przez liczbę miesięcy, którą statystycznie pozostało danej osobie do przeżycia. Czerwcowa waloryzacja bezpośrednio zwiększa tę sumę składek. Dlatego wiele osób planujących przejście na emeryturę rozważa poczekanie do końca czerwca, aby załapać się na wysoką waloryzację kapitału. W 2025 r. oznacza to potencjalnie nawet o kilkanaście procent wyższe świadczenie, niż gdyby wniosek emerytalny złożyć przed czerwcem. Z tego względu specjaliści często radzą, aby – jeśli to możliwe – przechodzić na emeryturę dopiero od lipca, zwłaszcza w latach gdy wskaźnik waloryzacji składek jest wyjątkowo wysoki (więcej na ten temat w sekcji o terminach składania wniosku).

Warto podkreślić, że waloryzacja czerwcowa dotyczy jedynie kont osób, które nie przeszły jeszcze na emeryturę. Nie powoduje ona zwiększenia wypłacanych już emerytur – bieżące świadczenia podlegają jedynie waloryzacji marcowej. Dlatego najbardziej opłacalne jest skorzystanie z waloryzacji składek przed złożeniem wniosku o emeryturę – czyli przejście na świadczenie dopiero w lipcu.

Trzynasta emerytura w 2025 roku

Termin wypłaty 13 emerytury

Trzynasta emerytura (potocznie „trzynastka”) jest to dodatkowe roczne świadczenie wypłacane wszystkim emerytom i rencistom raz do roku, wiosną. W 2025 roku ZUS wypłaci trzynaste emerytury w kwietniu 2025, wraz z bieżącymi świadczeniami miesięcznymi. Aby zdążyć przed świętami wielkanocnymi (Wielkanoc w 2025 r. przypada 20 kwietnia), harmonogram wypłat „trzynastek” został częściowo przyspieszony. Świadczenia z terminem płatności przypadającym zwykle 20. dnia miesiąca zostały przesunięte na 18 kwietnia (piątek przed świętami). Łącznie najpopularniejsze daty wypłaty 13. emerytury w 2025 r. to: 1, 4, 10, 15, 18 i 25 kwietnia – każdy uprawniony senior otrzyma dodatkową wypłatę razem ze swoją standardową emeryturą lub rentą w tych dniach (zgodnie z ustalonym dla siebie terminem płatności świadczenia).

Ile wynosi trzynasta emerytura?

Kwota brutto trzynastej emerytury jest równa minimalnej emeryturze po waloryzacji marcowej. W 2025 r. jest to zatem 1 878,91 zł brutto dla każdego uprawnionego. Od trzynastej emerytury potrącana jest 9% składka zdrowotna oraz – w przypadku świadczeń powyżej 2 500 zł brutto – 12% zaliczka na podatek dochodowy. W efekcie na konto wpływa ok. 1 559 zł netto (przy niższych emeryturach) lub ok. 1 484 zł netto (przy wyższych). Poniższa tabela ilustruje przykładowe kwoty trzynastej emerytury netto:

Jak wynika z powyższych wyliczeń, mimo że wszyscy uprawnieni otrzymują jednakową kwotę brutto trzynastki, różnice w potrąceniach sprawiają, że ostatecznie na konto wpływają kwoty nieco inne – mniej więcej od 1484 zł do 1559 zł.

Kto otrzyma trzynastą emeryturę?

Dodatkowe świadczenie jest wypłacane z urzędu, automatycznie – nie trzeba składać żadnego wniosku. Uprawnieni do trzynastej emerytury są wszyscy, którzy na określony ustawowo dzień (najczęściej jest to koniec marca danego roku) mają prawo do pobierania emerytury lub renty. Obejmuje to zarówno emerytów i rencistów z systemu pracowniczego (ZUS), jak i rolników (KRUS) oraz osoby otrzymujące świadczenia mundurowe (np. emerytury policyjne czy wojskowe). Wyjątki są nieliczne – jeśli podstawowe świadczenie emerytalne jest zawieszone (np. z powodu przekroczenia limitów dorabiania), wówczas trzynastka nie przysługuje. Większość emerytów i rencistów może jednak co roku liczyć na wypłatę tej dodatkowej kwoty w kwietniu.

Czternasta emerytura w 2025 roku

Wysokość i zasady 14 emerytury

Czternasta emerytura, czyli dodatkowe świadczenie wypłacane co roku jesienią, w 2025 roku również wyniesie 1 878,91 zł brutto – czyli równowartość minimalnej emerytury po waloryzacji. W przeciwieństwie do trzynastki, prawo do pełnej kwoty czternastej emerytury jest uzależnione od wysokości pobieranego przez seniora świadczenia podstawowego. Ustalono próg dochodowy 2 900 zł brutto – emeryci i renciści, których miesięczna emerytura (lub renta) nie przekracza tej kwoty, otrzymają czternastkę w pełnej wysokości. Natomiast powyżej progu 2900 zł obowiązuje zasada „złotówka za złotówkę”, czyli kwota czternastej emerytury jest pomniejszana dokładnie o tyle złotych, o ile dana emerytura przekracza ustalony próg. Mimo mechanizmu pomniejszania, przepisy gwarantują minimalną wysokość dodatkowego świadczenia na poziomie 50 zł – jeśli po zastosowaniu zasady „złotówka za złotówkę” wyliczona kwota byłaby niższa niż 50 zł, czternasta emerytura w ogóle nie zostanie wypłacona.

W praktyce zdecydowana większość uprawnionych seniorów otrzymuje pełną kwotę czternastki, ponieważ ich emerytury mieszczą się w limicie 2 900 zł. Osoby z wyższymi świadczeniami dostaną natomiast czternastkę pomniejszoną. Poniżej przedstawiono przykładowe kwoty czternastej emerytury w zależności od wysokości emerytury podstawowej:

Jak widać, senior z emeryturą podstawową np. 3 000 zł brutto otrzyma czternastą emeryturę niższą o 100 zł od maksymalnej (czyli 1 778,91 zł brutto), a przy emeryturze 4 000 zł brutto dodatkowe świadczenie zmaleje do 778,91 zł. Przy bardzo wysokich emeryturach, przekraczających około 4,73 tys. zł brutto miesięcznie, prawo do czternastki w ogóle nie przysługuje (ponieważ po odjęciu nadwyżki ponad próg pozostałaby kwota niższa niż 50 zł).

Termin wypłaty czternastej emerytury

Czternaste emerytury są wypłacane z reguły pod koniec lata lub jesienią. W 2025 roku zaplanowano, że czternasta emerytura trafi do uprawnionych we wrześniu 2025, razem z wypłatą standardowych świadczeń za wrzesień (według zwykłego harmonogramu ZUS). Dokładne daty płatności zostaną podane przez ZUS w komunikatach w drugiej połowie roku, ale podobnie jak w przypadku trzynastki – nie będzie tu osobnej dystrybucji, tylko dodatkowy przelew przyjdzie wraz z wrześniową emeryturą lub rentą.

Dodatkowe informacje

Przyznawanie czternastej emerytury, podobnie jak trzynastej, odbywa się automatycznie – nie ma potrzeby składania wniosków. Ważne jest jednak, aby emeryt/rencista miał ustalone prawo do świadczenia na dzień 31 sierpnia 2025 r. (to warunek nabycia czternastki – jeśli podstawowa emerytura jest zawieszona na koniec sierpnia, dodatek nie zostanie wypłacony). Czternastka także jest wolna od zajęć komorniczych (podobnie jak trzynastka) i nie wpływa na prawo do świadczeń z pomocy społecznej ani dodatków alimentacyjnych (np. nie jest wliczana do dochodu przy ubieganiu się o pomoc społeczną czy 500+ dla niesamodzielnych). Oznacza to, że otrzymanie czternastki nie odbiera uprawnień do wymienionych form wsparcia i nie może zostać zajęte przez komornika.

Kiedy złożyć wniosek o emeryturę w 2025 roku, aby zyskać najwięcej?

Wybór momentu przejścia na emeryturę może mieć znaczący wpływ na wysokość otrzymywanego świadczenia. Choć wniosek emerytalny można złożyć w dowolnym miesiącu po osiągnięciu wieku emerytalnego, pewne terminy są szczególnie korzystne finansowo. W 2025 roku eksperci wskazują przede wszystkim dwa optymalne momenty:

1. Luty 2025 (emerytura od 1 marca). Złożenie wniosku pod koniec lutego i przejście na emeryturę od 1 marca 2025 pozwala skorzystać z marcowej waloryzacji świadczeń. Nowo przyznana emerytura od razu będzie uwzględniała 5,5% podwyżkę – ZUS obliczy kwotę świadczenia na podstawie aktualnych tablic trwania życia i z uwzględnieniem nowych, wyższych kwot bazowych. Innymi słowy, osoba kończąca pracę w lutym dostanie od marca emeryturę już powiększoną o waloryzację, zamiast najpierw otrzymywać niższe kwoty i dopiero potem ich podwyżkę. Dodatkową korzyścią jest fakt, że emeryci mający ustalone prawo do świadczenia w marcu otrzymają w kwietniu trzynastą emeryturę. Osoba przechodząca na emeryturę od 1 marca 2025 nie przegapi więc prawa do trzynastki za rok 2025 (podczas gdy przejście na emeryturę np. od kwietnia skutkowałoby brakiem trzynastki za dany rok).

2. Lipiec 2025 (emerytura od 1 lipca). Z punktu widzenia wysokości przyszłej emerytury jeszcze korzystniejsze finansowo może być wstrzymanie się z decyzją do połowy roku i złożenie wniosku tak, aby świadczenie zostało przyznane od 1 lipca 2025. Ten termin pozwala objąć zgromadzony kapitał emerytalny czerwcową waloryzacją składek (wspomniane wyżej 14,41%). Dzięki temu podstawa obliczenia emerytury będzie istotnie wyższa niż przed waloryzacją – przekłada się to bezpośrednio na kwotę comiesięcznej wypłaty. Według szacunków, osoby przechodzące na emeryturę po tegorocznej waloryzacji składek mogą otrzymywać o 300–400 zł brutto więcej miesięcznie (w porównaniu do sytuacji, gdyby odeszły na emeryturę na początku roku). Dotyczy to typowych wysokości świadczeń; im większy zgromadzony kapitał, tym większa absolutnie korzyść kwotowa z tej waloryzacji. Wybór lipcowego terminu jest szczególnie polecany osobom, które osiągnęły wiek emerytalny na początku roku lub pod koniec roku poprzedniego – parę dodatkowych miesięcy pracy może znacznie podnieść ich świadczenie na długie lata.

Należy zauważyć, że decyzja o odłożeniu przejścia na emeryturę do lipca wiąże się z rezygnacją z pobierania świadczenia przez pierwsze półrocze. Innymi słowy, senior, który mógłby już od stycznia otrzymywać emeryturę, musi ocenić, czy opłaca mu się nie pobierać świadczenia przez kilka miesięcy w zamian za wyższą kwotę co miesiąc w przyszłości. Często jednak takie rozwiązanie jest korzystne – wyższa emerytura będzie wypłacana dożywotnio, więc po pewnym czasie „odzyska się” niewypłacone wcześniej kwoty, a dalsze lata przyniosą realny zysk. Warto też pamiętać, że osoba pracująca dłużej wciąż odprowadza składki, co dodatkowo powiększa jej kapitał emerytalny i w efekcie końcową wysokość emerytury.

Elastyczność terminu. Poza wymienionymi powyżej „idealnymi” momentami (marzec i lipiec), każdy kolejny miesiąc pracy dodatkowo minimalnie zwiększa emeryturę – poprzez dopisywanie nowych składek i skracanie średniego dalszego trwania życia przy obliczaniu świadczenia. Osoby w wieku emerytalnym mają prawo dowolnie wybrać termin zakończenia aktywności zawodowej. Warto jednak unikać pochopnego składania wniosku w mniej korzystnych momentach, np. tuż przed marcową lub czerwcową waloryzacją – lepiej zaczekać kilka tygodni i odejść na emeryturę już po planowanej podwyżce. W przeszłości problematyczny bywał zwłaszcza czerwiec (przed zmianą przepisów emeryci przechodzący w czerwcu mieli mniej korzystnie naliczone świadczenie niż ci, którzy złożyli wniosek miesiąc wcześniej lub później). Obecnie co prawda tzw. „pułapka czerwcowa” została zlikwidowana, jednak wciąż bardziej opłaca się odejść na emeryturę w lipcu niż w czerwcu, by realnie skorzystać z waloryzacji składek. Podsumowując – planując termin złożenia wniosku, warto uwzględnić obie coroczne waloryzacje (marcową i czerwcową) oraz dodatkowe świadczenia (13. i 14. emeryturę), tak aby zmaksymalizować przyszłe korzyści.

Podsumowanie najważniejszych informacji (FAQ)

• Minimalna emerytura w 2025 r.: od 1 marca 2025 wynosi 1 878,91 zł brutto miesięcznie (ok. 1 709,81 zł netto). Tyle samo wynosi najniższa renta z tytułu całkowitej niezdolności do pracy, renta rodzinna oraz renta socjalna. Dla renty częściowej najniższa kwota to 1 409,18 zł brutto.
• Waloryzacja emerytur i rent od 1 marca 2025: wskaźnik wyniósł 5,5%, co podniosło wszystkie świadczenia o 5,5%. Minimalna emerytura wzrosła o 97,95 zł brutto (z 1 780,96 zł do 1 878,91 zł). Waloryzacja objęła zarówno emerytury ZUS, KRUS, mundurowe, jak i renty oraz świadczenia przedemerytalne.
• Waloryzacja składek emerytalnych (czerwiec 2025): składki zgromadzone na kontach przyszłych emerytów zostały zwaloryzowane o 14,41%. Osoby planujące przejście na emeryturę mogą dzięki temu uzyskać znacznie wyższe świadczenie – warto rozważyć wstrzymanie się z wnioskiem do lipca, aby objąć swoje oszczędności tą rekordową waloryzacją kapitału.
• Trzynasta emerytura 2025: wypłacona w kwietniu 2025 w kwocie 1 878,91 zł brutto (dla wszystkich uprawnionych). Na konto seniorzy otrzymali ok. 1 558 zł netto (przy niższych emeryturach) do ok. 1 484 zł netto (przy wyższych świadczeniach). Trzynastka przysługuje wszystkim uprawnionym emerytom i rencistom i jest wypłacana automatycznie (bez wniosku).
• Czternasta emerytura 2025: planowana wypłata we wrześniu 2025, również w kwocie 1 878,91 zł brutto. Pełną kwotę otrzymają osoby z emeryturą do 2 900 zł brutto. Powyżej tej granicy obowiązuje zasada „złotówka za złotówkę” – czternastka jest odpowiednio pomniejszana, aż do minimalnej kwoty 50 zł (przy emeryturach ok. 4,7 tys. zł) lub całkowitego braku świadczenia powyżej tego poziomu. Czternastka (tak jak trzynastka) jest wolna od zajęć komorniczych i nie wpływa na prawo do świadczeń z pomocy społecznej.
• Najkorzystniejsze terminy przejścia na emeryturę: w 2025 roku wskazywane są luty (zakończenie pracy w lutym i przejście od 1 marca, aby od razu otrzymać zwaloryzowane świadczenie oraz prawo do trzynastki) oraz lipiec (odejście od 1 lipca, po czerwcowej waloryzacji składek, co znacząco podnosi wysokość emerytury). Przepracowanie nawet kilku miesięcy dłużej może przełożyć się na kilkaset złotych miesięcznie więcej w przyszłych wypłatach, dlatego warto planować termin złożenia wniosku świadomie, uwzględniając te korzystne momenty.

Poniżej znajdziesz listę oficjalnych, publicznych źródeł internetowych, z których pochodzą dane, przepisy i informacje wykorzystane przy opracowaniu poradnika o emeryturach w Polsce w 2025 roku. Wszystkie źródła są niewiązane komercyjnie i dostępne publicznie. Zostały tu podane z pełnymi adresami stron lub podstron.

Żródła

Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS)

Oficjalne informacje o emeryturach, waloryzacji, trzynastej i czternastej emeryturze, składaniu wniosków, kalkulatorze emerytalnym i terminach wypłat:

• https://www.zus.pl
• https://www.zus.pl/swiadczenia/emerytury
• https://www.zus.pl/baza-wiedzy/poradniki
• https://www.zus.pl/baza-wiedzy/wysokosc-swiadczen
• https://www.zus.pl/13-emerytura
• https://www.zus.pl/14-emerytura
• https://www.zus.pl/o-zus/aktualnosci
• https://www.zus.pl/o-zus/obwieszczenia-prezesa-zus

Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej (MRPiPS)

Komunikaty rządowe, informacje o reformach i świadczeniach dla seniorów:

• https://www.gov.pl/web/rodzina
• https://www.gov.pl/web/rodzina/emerytury-i-renty
• https://www.gov.pl/web/rodzina/13-emerytura
• https://www.gov.pl/web/rodzina/14-emerytura
• https://www.gov.pl/web/rodzina/aktualnosci

Główny Urząd Statystyczny (GUS)

Dane statystyczne: przeciętne dalsze trwanie życia, inflacja, przeciętne wynagrodzenie, wskaźniki makroekonomiczne:

• https://stat.gov.pl
• https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/emerytury-renty
• https://stat.gov.pl/wskazniki-makroekonomiczne
• https://stat.gov.pl/komunikaty-i-obwieszczenia/
• https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ludnosc/trwanie-zycia/

Internetowy System Aktów Prawnych (ISAP) – Sejm RP

Aktualne wersje ustaw i obwieszczeń dotyczących systemu emerytalnego:

• https://isap.sejm.gov.pl
• Ustawa o emeryturach i rentach z FUS: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19981590952
• Ustawa o rencie socjalnej: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20032191701
• Obwieszczenia dotyczące waloryzacji: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/PodstawoweAktualnosci.xsp

Krajowa Administracja Skarbowa (KAS)

Informacje o zasadach opodatkowania emerytur, składce zdrowotnej i wyliczaniu kwoty netto:

• https://www.podatki.gov.pl
• https://www.podatki.gov.pl/pit/ulgi-odliczenia-i-zwolnienia/pit-emerytura/